Пояснения дает Регина РАЗНОЧИНЦЕВА, юрисконсульт отдела экспертиз в сфере защиты прав потребителей:
- В 2024 году в России вступили изменения в законе о коллекторах: по новым правилам, теперь в названии любой организации должно быть указано «профессиональная коллекторская организация». Такие изменения коснулись как новых фирм, так и тех, кто уже занимается деятельностью по возврату просроченной задолженности. Профессиональной коллекторской организацией может являться только юрлицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации. Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные федеральным законом №230 для профессиональной коллекторской организации, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр, и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра.
Вместе с тем, появляется и новое понятие в законе - «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА) - программное обеспечение, которое предназначено для отправки кредитором и (или) представителем кредитора должнику голосовых сообщений, передаваемых посредством сетей связи общего пользования с использованием сайтов в интернете. Иными словами, такая программа будет вести диалог с должником без личного участия коллектора, при этом станет предоставлять необходимую информацию о задолженности, записывая разговор (диалог). Также у профессиональной коллекторской организации появилась теперь возможность взаимодействовать с должником через единый портал Госуслуг.
Законом установлен особый порядок общения с должником. Не допускается непосредственное взаимодействие:
- - в рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по месту жительства или пребывания должника;
- - посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели.
Посредством телефонных переговоров или с использованием АИА:
- - более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца.
А также частота направления сообщений должнику (текстовых, голосовых и иных):
- ограничена общим числом более двух раз в сутки, четырех раз в течение календарной недели и шестнадцати раз за календарный месяц. При этом запрещено скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику.
Следует отметить: если ранее законом установлено, что при каждом взаимодействии кредитор должен сообщить данные о себе (фамилия, имя, отчество), то в новой редакции закона таких данных уже недостаточно. Для большей безопасности должника законодатели расширили статью, где указано, что помимо уже известных сведений должнику должны быть сообщены следующие сведения:
- - индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего взаимодействие;
- - наименование представителя кредитора;
- - сведения о просроченной задолженности, ее размере и структуре.
Таким образом, законодательство постепенно добавляет новые механизмы общения между кредитором и должником, направленные на возврат просроченной задолженности.
Раньше в общении с должником коллекторы нередко описывали красочные и пугающие последствия невозврата долга, что, конечно, не могло остаться незамеченным. Теперь за незаконные действия коллекторов предусмотрена уголовная ответственность. В настоящее время в Уголовный кодекс внесены изменения, касающиеся уголовной ответственности коллекторов за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности, связанных с угрозой или применением насилия (уничтожения или повреждения имущества), либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего (его близких) лицом, действующим от имени организации-кредитора.
В качестве наказаний за такие действия предусмотрены: штраф в размере от 300 тысяч до пяти миллионов рублей, принудительные работы на срок до пяти лет, а также лишение свободы на срок до 10 лет.
Безусловно, поправки в законе не отменяют необходимость добросовестно исполнять обязательства по взятым займам (кредитам). Если человек попал в сложную ситуацию и у него образовалась задолженность перед финансовой организацией, лучше обратиться напрямую к кредитору и по возможности договориться о реструктуризации долга, чем ожидать визита коллекторов.
Не стоит и забывать о такой процедуре, как банкротство физических лиц - признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами. Любой гражданин нашей страны имеет право подать на банкротство, если он больше не может платить по своим кредитным обязательствам.
Однако, если коллектор нарушает установленные требования и беспокоит должника или его родственников звонками в ночное время, если общение с ним приобретает агрессивный характер или сопровождается угрозами, следует обратиться в правоохранительные органы с приложением материалов, свидетельствующих о нарушении закона (например, скриншотов сообщений, аудиозаписей переговоров, фотографий угроз на стенах в подъезде и др.)
